伴随着人均可支配收入的增长和居民财富的快速积累，投资与理财愈加深入人心，不过金融消费者权益与风险意识仍然有待提升。3月15日是国际消费者权益日，根据《中国人民银行深圳市中心支行关于在2019年3·15期间开展“金融消费者权益日”活动的通知》（以下简称《通知》）要求，中国建设银行深圳市分行在3月4日至3月22日期间开展了 “3•15金融消费者权益日”系列活动，通过开展对金融消费者风险责任意识的教育宣传，提升金融消费者的风险管理能力和责任承担意识。

  提升金融消费者风险责任意识

  关于金融投资和理财，多数消费者还停留在“盲目追求高收益，忽略风险管理”的层面，殊不知，“高收益往往伴随着高风险”，权益与风险责任共担才是成熟金融消费者的基本意识。按照《通知》要求，今年，深圳建行的“3•15金融消费者权益日”活动以“权利·责任·风险”为活动口号，重点是加强金融消费者对个人及家庭的负债、储蓄、投资等方面的整体规划意识和管理能力，提升个人和家庭对重大不确定性的预防意识。提醒金融消费者合理负债不越线，防范各种“看似无门槛”的贷款套路，弄清借款成本即自己实际承担的成本，并警惕陌生电话推销贷款和非法网络贷款、远离非法贷款小广告。

  值得注意的是，为满足自身的各种消费需求（如住房、汽车），个人或家庭在自身能够负担的范围内主动寻求负债，是正常的经济金融现象。负债（杠杆）是把双刃剑，运用得当可以提前满足需求、提升生活品质，过度负债则容易陷入“拆东墙补西墙”的债务怪圈，甚至铤而走险陷入非法的高利贷活动，最终给个人和家庭带来巨大的伤害。因此，个人和家庭要学会跟踪和评估自身的债务水平，养成防患未然的意识，手中留有应对重大外部冲击（如失业、事故等）的高流动性资产。建议金融消费者采用28/36的经验法则为自己的负债划定一个警戒线。28/36的经验法则指个人或家庭的房产相关支出（包括房贷还款、物业管理费、房地产税、房屋保险等）不超过同期收入的28%；总的负债（房产相关支出+车贷+信用卡负债+网络小额贷款+其他负债）不超过同期收入的36%。将负债控制在这个水平以内，个人或家庭在日常生活中不会有明显压力。此外，金融消费者应整体规划资产和负债，应留足应急资金、监测并保持自身财务的健康状况。

  近年来，随着互联网的发展，不法分子借助网络媒介，披着炒汇的外衣，以类似传销的手法，大肆鼓吹其外汇投资平台“高收益、低风险”，吸引投资者入局，通过误导下单，私下对冲等欺诈手段，诈骗客户资金；从警方已查获的案件看，多数涉嫌诈骗。通过现场了解到，很多市民对于“网络炒汇”还存在误解，认为网络炒汇是合法的，是受到相关监管部门监管的。事实上，未依法取得境内行业监管部门的批准，在境内组织开展网络炒汇活动属于非法行为。根据相关法律、法规，境内个人从事外汇买卖交易，应当通过依法取得相应业务资格的境内商业银行等金融机构办理。按照深圳外汇和跨境人民币展业自律机制的要求，深圳建行将“网络炒汇不合法 资金安全无保障”、“境内个人合规投资境外证券”个人外汇合规专题宣传也纳入“金融消费者权益日”宣传活动的内容。深圳建行员工提醒市民不要参与“网络炒汇”，从自身做起，为了资金安全，遵守法律法规，要坚决抵制非法网络炒汇活动，若要办理外汇及理财业务，应当选择合法金融机构。

  “3·15金融消费者权益日”特别活动

  3月15日下午，在深圳京基100北门，深圳建行举办了一场消保宣传专题活动。现场设有视频宣传、有奖互动、现场宣传等环节，并通过精心准备的舞蹈、小品和诗朗诵等节目向市民展示了国有大行的社会责任与担当，传达出对于金融消费者的体贴与关怀。深圳建行罗湖支行的扬琴独奏表演古韵优雅，传承宣扬中华文化的源远流长；深圳建行团委、田背支行的小品表演生动、形象，让市民在幽默氛围与潜移默化中有所感悟；深圳建行福田支行的诗朗诵大气磅礴，金融消费者“权利·责任·风险”的口号激荡人心。

  活动当天，由中国人民银行深圳中心支行工作人员、深圳建行“消保小卫士”们共同组建的宣传小组在活动现场向市民派发《“金融消费者权益日”宣传手册（2019）》、“网络炒汇不合法 资金安全无保障”等消费者权益保护宣传资料，细致耐心地解答消费者提出的各种问题，在现场开展宣传。活动设置了观众互动环节，正确回答提问的消费者收获了建行提供的小礼物一份。

  深圳建行通过一场特别活动，以一个个真实的案例，用通俗易懂的宣传方式、群众喜闻乐见的表现形式，提醒广大金融消费者多问、多想、多学，在投资理财过程中，不仅要关注收益，还要有风险、责任意识，在面对重大不确定性时，也应该提前防范，多个“心眼”，为资金安全加一份保障。

  总体来看，“3•15金融消费者权益日”活动期间，深圳建行通过专题活动、深圳主流报刊报道、互联网站、微信公众号推文、营业网点现场宣传、走进企业、社区等多种形式，向广大金融消费者普及金融知识、增强金融消费者的风险责任意识、风险管理能力。针对金融消费者享有的财产安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权、受教育权、受尊重权、信息安全权八大法定权利，以及信息披露、营销禁止、格式条款、和个人信息保护等与金融消费者利益相关的条款，提升自我保护意识。