金融为民，于实处见真章。近年来，深圳银行保险业深刻领会防非打非工作的政治性、人民性，持续防范和打击非法集资等非法金融活动，不断织牢织密防非打非金融“安全网”，切实守护好人民群众的“钱袋子”。

为学习推广防范和打击非法金融活动先进经验和典型做法，12月10日，在深圳金融监管局的指导下，深圳市银行业协会、深圳市保险业协会联合举办“2024年深圳银行保险业防范非法金融活动工作交流会”。80余位来自监管部门、行业协会、银行保险机构的防非工作相关人员，围绕防非打非组织机制建设、资金监测预警、宣传教育开展等方面，开展深入交流。

一、合力共治 堵住非法金融滋长空间

深圳金融市场发达，但非法金融活动也十分活跃，涉非活动数量增速仍然保持高位，涉及面广，处置难度大，这为防非打非工作带来挑战。深圳市银行业、保险业协会在深圳金融监管局的指导下，积极作为，加强与政府、监管部门协同，倡导行业正确认识防非打非严峻形势，自觉建章立制，压实责任，形成行业打非合力：一是自觉加强防范非法金融活动组织领导，建立完善非法金融活动风险监测流程；二是主动强化内部管控，规范业务流程；三是靠前发挥监测预警“前哨”作用，加大信息保护力度；四是有机融入属地网格化管理体系，参与和配合社区网格化处非工作；五是充分做好防非宣传，创新宣传教育形式。

二、机构压实责任 当好防非坚强“前哨”

深圳银行保险机构高度重视防范非法金融活动工作，成立工作专班，明确工作方案，着力发挥好“前哨”作用，压实风险识别、报告等责任。各机构充分发挥深圳特点优势，不断强化防非打非工作科技赋能，充分利用大数据、人工智能等先进技术，加快完善监测预警体系，提升精准识别非法金融活动能力水平。各银行保险机构还通过强化员工风险教育、金融知识宣传等方式，持续提升全行业、全社会防范非法金融活动的意识和能力。

会上，建设银行深圳市分行等6家银行业金融机构，以及招商仁和保险股份有限公司等3家保险机构分享了相关经验做法。

深圳银行保险机构代表做分享

建设银行深圳市分行通过加强内部管理、宣传教育、资金监测及预警等，构建非法集资风险治理的长效机制。该行强化民间投融资中介、金融领域非法中介等非法集资相关新发、高发业务领域开展重点防控；通过建立员工行为常态化排查工作机制、运用行内数据挖掘工具，强化员工教育；建立非法集资资金异动监测预警工作机制，通过事后报告、事中监测等预防风险。同时，积极开展常态化、专题化、基地化“三化”宣传。

工商银行深圳市分行聚焦涉诈资金柜面取现治理工作，在柜面业务“资金链”治理上强化科技赋能，通过建立“易受骗高风险客户预警保护模型”，识别高风险客户，做好“事前劝阻”；采用“系统预警+人工联防”，创新将智能AI大数据分析灵活运用在大额取现异常线索梳理分析中，警银联动柜面快速堵截异常取现行为，落实“事中拦截”；强化异常交易复盘，创设“资金链”治理及账户服务工作专刊，强化“事后复盘”。

招商银行深圳分行在可疑异动资金监测预警机制和模型运用上善用科技赋能，通过搭建堡垒式监测模型，提炼资金规模、频次等18个维度的可疑特征，开发56个可疑交易监测模型，实现对非法金融活动的全方位监测和预警；以“人+数字化”双轮驱动，开发6个洗钱团伙挖掘模型，开发智能分析视图，自动化生成15项洗钱团伙身份背景及账户交易的分析图表，辅助分析研判可疑交易。

平安银行深圳分行注重与监管、总行、业务部门的工作联动，不断提高防非处非工作有效性；建立常态化风险预警排查机制，强化对员工、客户、业务在非法集资等重点风险领域的监测排查；非法金融活动线索处置实行“系统做、集中做、专家做”的处理模式，形成系统预警-总行集中评估-总分行专岗分析论证的闭环管理机制；集中资源重点防范虚拟资产等五大易发生非法金融活动的领域。

微众银行自主研发了资金交易监测系统，呈集中化、自动化和数字化特征，操作便捷易用，极大降低人工成本，并具备持续的优化、扩展能力。该行持续优化数据质量，以客户为维度对数据进行统一整合，并打造数据质量管理平台，建立数据质量管控闭环，形成数据质量持续优化的机制。同时，构建“规则”+“机器学习”双模型的监测体系，结合多种前沿技术算法，不断对模型进行迭代升级。

华润信托积极参与网格化防非打非工作，做好金融知识宣教工作。先后举办“时光记忆 共筑美好——守好养老钱 安享幸福年”、“关爱听障人士，守护权益防风险”等金融教育宣传活动，并用好“金融明白人”消保宣教新阵地，编制深圳市银行业保险业公共教育宣传读物《金融明白人金融教育宣传系列读本》。

招商仁和保险股份有限公司形成了由内控合规领导体制、“六位一体”的大风控体系和全面风险管理体系组成的内部防非工作管理体系。将风险管理、法律管理等六大职能紧密融合衔接，以事前评估预警、事中动态监控、事后有效处置为重点，强化跨部门协调沟通；构建以风险监测预警指标体系为核心的日常监测机制，实现全面风险管理，不断完善“1+7+N”的风险管理制度体系，确保风险管理的系统性和全面性。同时，强化风险专项排查，加强资金监测预警。

人保财险深圳市分公司强化非法金融活动监测预警，动员全员参与防非打非。在强化日常监控预警上，强化反洗钱管理有效识别预警非法金融活动，利用蓝盾反欺诈系统筛查挖掘欺诈线索，同时畅通客诉管理，通过客诉触点及时识别监测等；在加强全员宣教上，通过培训考试、职场环境打造、警示教育等，强化防非意识培育，营造全员防非文化氛围。

中国人寿深圳市分公司以防范非法集资宣教工作常态化为主线，利用节假日和“3.15”消费者权益日、“6.15”防范非法集资宣传日等全国性活动，多渠道、高频次开展宣传教育活动。在内部，通过组织防非答题活动、短视频大赛等创新形式，进行广泛宣传。在外部，通过“四送服务进社区”“建立金融宣教新基地”等，积极拓展宣传渠道提升宣传覆盖面。

深圳银行业保险业将进一步贯彻落实深圳市防范和打击非法金融活动专责小组工作要求，坚持高压严打、打早打小，坚决遏制非法金融活动滋长蔓延势头，以金融“圳”能量守护深圳市民的“万家灯火”。