11月7日，由深圳市银行业协会和小额贷款公司行业协会联合组织召开的第四届银贷合作论坛首次亮相金博会，深圳市金融办副主任肖志家、深圳银监局股一处处长潘文波、深圳市银行业协会专职副会长范文波、深圳市银行业协会秘书长王宇彪、深圳市小额贷款行业协会会长保罗希尔与38家商业银行和76家小额贷款公司的高管共同出席此次会议，成为本次金博会众多论坛会议中金融高管含金量最高的一场活动。
 

    合作基础：上百亿小额贷款资金缺口提供了市场
    深圳市中小企业从规模上具有两大特点：一是中小企业在深圳地区数量很多，民营经济已具有相当规模，目前约有个体工商户40万户、中小企业30万户，个体工商户和私营企业数均位居广东省之首；二是中小企业在深圳经济中比重很大，中小企业数量占全市企业总数的99.2％，提供的劳动就业数量占全市就业总人数的87％，纳税额占全市纳税总额的55.6％、GDP占全市的六成以上，出口量超过全市出口总量的70％。
    中小企业大多具有强烈的小额融资需求，但由于实力相对弱小，难以通过传统融资渠道满足资金需求。深圳小额贷款的市场空间很大，据估算，小额贷款资金缺口达上百亿元，但金额小、笔数多的特点令前端展业和贷后管理成本高企，银行不可能直接发放贷款，这也为小额贷款公司的出现和发展奠定了市场环境基础。但是小额贷款公司受制于监管限制要求“只贷不存”、“融资额不能超过注册资本金的50%”，小贷公司面临的资金瓶颈显而易见。这就为商业银行与小额贷款公司的合作提供了基础。

 
    合作模式：“直接贷款业务模式”vs“助贷业务模式”
    商业银行与小额贷款公司合作模式主要有直接贷款业务模式与助贷业务模式。
    直接贷款业务虽然在一定程度上能够满足小额贷款公司的资金需求，但受到不超过资本净额50%的约束，对于小额贷款公司的利润实现和规模扩。其中,中国银行深圳市分行已与深圳市潮商小额贷款有限公司、深圳市深晖融信小额贷款有限公司、深圳市赛格小额贷款有限公司、深圳市温商小额贷款有限责任公司、深圳市富昌小额贷款有限公司等8家小额贷款公司直接贷款，授信总量约人民币4亿元。
    助贷模式，全称为“‘贷款银行＋助贷机构’微贷款业务模式”，是指小额贷款公司作为银行的助贷机构代理银行开发市场和贷款管理，由银行提供资金和发放贷款并计入银行表内资产的一种融资模式。一般情况下，小额贷款公司提供一定比例的自营贷款资产作为银行助贷资产的质押担保，保障银行在助贷模式下发放的贷款优先回收。商业银行与小额贷款公司助贷业务的合作定位于将其作为商业银行的销售渠道和风险缓释手段。

 
    合作趋势：协会搭台 建立银贷合作长效机制
    深圳市银行业协会与小额贷款行业协会已经连续四年组织开展银贷合作论坛，目前已经成为本市商业银行与小额贷款公司对接合作的最重要平台。
    行业协会充分发挥信息平台作用，通过组织行业对接会和专题研讨会的形式，加深两个行业的互相了解，同时研究业务合作当中遇到的困难与问题，协调各方，推动金融创新。
    第三届银贷合作论坛上，深圳市银行业协会与小额贷款行业协会签署了《合作框架协议》，据悉，双方正在协调部分优质小额贷款公司入驻由深圳市银行业协会和深圳新闻网搭建的深圳小微企业金融服务平台——微笑网。

 
    合作成效：商业银行与小额贷款公司优势互补 小微企业受益
    商业银行与小额贷款公司具有互相合作的天然基础，深圳市小额贷款公司经营规范，深圳市政府及监管部门也加大对小额贷款公司的金融政策支持力度。
    与小额贷款公司开展业务合作，有利于银行开拓小微贷款蓝海，培育银行新的利润增长点，同时也顺应国家政策导向，发展普惠金融，扩大小微贷款业务规模，对于商业银行树立良好社会形象、融洽政府关系、争取政府部门其他业务支持有非常重要的意义，特别是从风险防范措施来说，助贷业务是对商业银行了解和控制小额贷款公司的资金流向、经营情况有一定的帮助。
    小额贷款公司作为一个新兴事物，尚处于起步阶段，政策法规、监管体系、内部治理、业务运作模式还在不断探索完善中，在与商业银行的合作中也在不断完善自身。
    更重要的是，商业银行与小额贷款公司的合作给广大小微企业主带来实实在在的金融支持。其中，仅就中安信业一家至今已累计协助银行放款近100亿元人民币，为几十万名小微客户提供了小额贷款服务，支持了百万以上就业机会。