为深入贯彻党史学习教育，践行“我为群众办实事”活动要求，推动金融支持经济持续恢复和高质量发展，近日，平安银行深圳分行参加了“百行进万企 服务新格局 为民办实事-产业链金融专场对接会暨产业链金融创新发展论坛”，该活动由中国银行保险监督管理委员会深圳监管局、国家税务总局深圳市税务局、深圳市地方金融监督管理局、深圳市工业和信息化局指导，深圳市银行业协会和深圳外资金融机构同业工会主办，工行深圳市分行承办，采用“线下活动＋线上直播”形式，活动吸引了来自银行机构、中小企业等83万人关注。

对接会上平安银行深圳分行代表介绍了平安银行在产业链金融实践中的科技创新和产品模式，包括上游采购、下游分销、仓储物流等各类的供应链金融产品及科技运用情况。比如在上游采购场景，平安银行通过应收链平台赋能上游供应商应收账款融资，稳定产业链生产，减轻中小供应商备货资金压力。

作为国内较早提出并践行供应链金融的银行，平安银行早在1999年就开始探索贸易融资和供应链金融服务，2013年开始大力发展供应链金融，大胆突破传统抵质押模式，对核心企业上下游中小客户进行授信，近年来平安银行持续在供应链金融领域发力数字化创新，通过科技赋能，提升服务效率。

星云物联网平台连通产业链节点，构建产业金融数字化基础

平安银行自2019年起启动“星云物联网计划”，依托物联网、区块链、大数据等技术，搭建“星云物联网平台”，并在2020年发射了国内金融界首颗物联网卫星“平安1号”，作为“星云物联网平台”的技术补充，帮助实体企业提升融资的可获得性，同时提升其数字化经营能力。截至2021年9月，星云物联网平台已接入超1000万台物联网终端设备，并在智慧制造、智慧车联、智慧农业、智慧能源、智慧物流、智慧城建等六大领域实现创新产品落地，支持实体经济融资规模超1300亿元。

星云平台通过物联网设备部署，采集企业生产环节第一手数据；同时通过接入企业ERP系统，对企业财务数据、商业流转数据等进行交叉验证；并结合深度学习算法形成行业模型，通过构建数据孪生体系，助力产业链金融风控模式创新及业务模式创新。在星云平台打通信息壁垒，实现产业互联的基础上，平安银行得以为产业链条上广泛中小微企业构建数字信用，以数字信用补充抵质押信用，解决中小微企业“融资难”、“融资贵”问题。此外，平安银行还通过数据赋能中小企业生产经营决策，解决其“经营难”、“经营贵”问题。比如平安银行与平安租赁共同研发推广的物联网装置“设备手环”，能通过监控企业设备的运行动态，帮助企业了解设备开工情况，进行订单安排，以减少设备损耗。

数字化赋能模式创新，打造全链条覆盖的产品体系

自去年以来，平安银行不断探索供应链链模式创新，挖掘产业链金融场景，从上游采购场景、下游分销场景到仓储物流场景，均推出了匹配市场需求的融资产品，并不断迭代优化产品。首先，针对供应链广泛客群，平安银行推出了通用版供应链KYB产品，包括数字贷、供应商融资通用版、经销商融资通用版等；该类产品标准化程度高，无需抵质押担保，普适性强，额度上限在100万-300万之间，可满足大部分中小微客户日常经营周转的融资需求。此外，对于特定场景，平安银行运用大数据精准客户画像，针对特定客群的个性化需求定制供应链融资方案，该类方案主要依据上下游客户与核心企业之间的合作关系、交易数据等评估借款人的经营状况，叠加对交易链条资金流、物流的监控和管理以降低风险，额度上限根据客群特征可超千万。以仓储物流场景为例，平安银行借助其星云物联网平台连通头部仓储物流服务商，基于仓储、物流、订单等交易链条数据，叠加对仓储货物、在途货物的线上化监控，为客户提供以数据风控为主、货物监管为辅的的融资服务，最高融资额可达2000万。

线上化提升效率，降低中小微企业融资成本

在政务、产业、企业的互联网化进程下，数据交互时效及透明程度均显著提升，为供应链金融向三化实现提供了积极的条件。平安银行秉承最大程度简化中小企业融资流程的宗旨，利用移动互联网、人脸识别技术等，实现供应链融资产品体系三化升级：操作线上化、风控模型化、放款自动化，优化客户体验，提升融资效率。在客户触达上，平安银行通过H5、Api等技术，打造多种便捷的融资申请入口，方便客户融资。例如平安银行“数字贷”产品，该产品具有线上化申请、自动化审批、7×24小时放款的特点，单户金额最高100万，该产品可由客户通过平安银行微信公众号、数字口袋APP线上申请；也可通过OpenApi技术嵌入至核心企业或产业链平台中，甚至嵌入产业链的交易场景中，使更多的中小微企业更便捷地申请和使用到融资服务。

未来，平安银行深圳分行将持续聚焦产业金融的数字化经营，不断优化模型、丰富场景，服务更多的中小微企业，服务实体经济。