本报记者 卢先兵 深圳报道

 

  “卡案件在增多，手法也在不断翻新。”9月13日，深圳市公安局经侦局副大队长李彦平在深圳国内银行同业公会“银行卡安全防控案例剖析”会议上说。上周起，该局的打击重点转向境内外团伙的“引资诈骗”——采用虚假引资手段骗取持卡人信息后，复制伪卡疯狂盗取现金。

 

  引资诈骗与POS机和信用卡的发行泛滥有关。深圳银行业人士直言，犯罪嫌疑人轻易拥有多张银行卡，往往与商户合谋利用POS机盗刷，而银行的管理存在漏洞，短期内无法杜绝伪卡制作和真卡冒领，收单市场的恶性竞争也使得银行难以抑制机具派发的冲动。。

 

  “最近深圳的收单市场已由银联一家独大逐渐转为完全竞争，商户回佣率又在大幅降低。”上述银行人士透露。

 

  引资被盗290万

 

 7月初，某银行客户报案，其银行卡在未丢失的情况下被人在澳门盗刷3次，共被盗取290万元。该客户来自广州，欲到深圳来投资，资金不足。在犯罪嫌疑人答应帮忙引资的情况下，他在多个POS机上进行了卡余额查询，泄露了个人信息。

 

  “一般嫌疑人会先答应帮忙贴息，套取了持卡人信息后，马上制作假卡，然后进行境外盗刷。” 李彦平说。一名自江苏至深圳的银行客户，亦在澳门被盗刷190万元。

 

  因毗邻港澳，深圳成为引资诈骗案的高发区。上周深圳警方已与澳门警方进行了接洽，联合打击此类犯罪。

 

  信用卡“套现”在深圳仍显猖獗。深圳警方披露，上半年侦办一案件，警方捣毁11个套现窝点，抓获35个嫌疑人，缴获30余台POS机，600张左右信用卡。经审讯获知，该11个窝点已累计套现10多亿元，足见其猖獗。

 

  据深圳警方初步统计，今年以来，深圳共接报银行卡案件300多宗，破获130余宗，抓获犯罪嫌疑人150多人，缴获信用卡4000多张。

 

  疑似套现额增79%

 

  银行卡案件高发，与银行管理缺位和无序竞争有莫大干系。

 

  去年，深圳银监局在对当地信用卡业务的现场检查中发现，2008年各行共监测疑似套现交易金额22.56亿元，较上年增加9.94亿元，增幅78.76%，占全年信用卡交易金额的2.81%。但由于持卡人往往与商户合谋，套现行为难以查实，2008年各行查实套现仅0.55亿元。

 

  各家银行都将深圳视为信用卡发展重镇，无序竞争造成一人多卡，过度授信。银监会要求，对每个客户应进行最高授信额度管理。但深圳银监局在现场检查中发现，部分银行都没有严格执行这一规定，没有将分期付款额度纳入统一额度内，成为信用卡套现分子的重点套现路径。

 

  银行业监管部门走访调查发现，深圳信用卡风险管理流程模式粗放，不能有效控制风险，审批人员数量与业务发展速度不匹配，对营销环节缺乏预审，风控压力全部集中于后台导致管理疏漏。

 

  比如，某行核发各类卡23.14万张，但初级审批人员只有13名，按照有效工作日计算，单人日均审查及审批发卡高达66张。客观上必然难以做到严格细致审核客户资信状况。

 

  另一大问题是“一柜多机”、商户交易监控薄弱。李彦平称，在办案中警方发现，许多商户不止一台POS机，有些在外地银行申领的POS机也在深圳使用。

 

  “机具泛滥与收单市场恶性竞争有关。”深圳银行业人士直言。目前在深圳市场上运行着两套回佣率标准，一是深圳标准，回佣率较高，在发卡行、收单行、银联之间利润分配比例为7:2:1；另一种是全国标准，回佣率较低，三方分配为7:x:1，即收单行根据与���户的谈判能力确定利润水平。一些收单行出于竞争需要，使用第二套标准，造成深圳市场混乱。

 

  “建议监管层对信用卡业务强化资本约束，为防止银行过度授信，可将未使用的信用卡授信额度视同表外承诺项目计算加权风险资产，并提高信用卡拨备标准。”深圳一业内人士称。

 

  深圳银监局一位人士认为，加强信用卡业务运营评估体系建设十分重要。目前，各银行对信用卡业务的数据采集和报送很不全面及时，因此无法进行专门统计分析。评估体系建立后，可作为市场准入、风险评级及检查的依据。

 

深圳市公安局经济犯罪侦察局副大队长李彦平表示，银行发卡过度，助长了银行卡违法行为，他建议银行应当加强对发卡审核过程的管理。

 

9月13日，李彦平在深圳市银监局主办的“银行卡安全防控案例剖析讲座”上作出上述表示。

 

李彦平透露，犯罪分子往往通过在ATM机测录，和特约商户或者是银行内部人员合谋，利用手机短信和电子邮件散布不实消息，利用假身份证办银行卡，黑客软件攻击，盗取客户凭条等各种手段，盗取客户银行卡资料，进行违法犯罪活动。

 

他呼吁，银行业界应当改变过往“重业务轻安全”、“重发卡轻管理”的经营模式，加强发卡和网络银行的安全管理；另一方面，他也建议银行应当提供更多的免费服务，比如尽量免费向客户发送手机短信，告知银行账户变动情况，使得客户尽早知道银行卡被盗用的可能，使得公安机关能更迅速的收到报案。

 

他也透露，深圳市公安局和银监局也已经和香港、澳门等境外同类机构开展合作，加强打击银行卡跨境犯罪活动。

 

 

深圳警方日前查获一跨境作案团伙，缴获4万多张假信用卡，为全国之最

 

　　目前银行卡犯罪手法“花样翻新” 警方提醒银行与市民注意防控风险

 

　　银行卡随身带，却被人在澳门刷卡数百万元；利用特约商户POS机套现；境内外犯罪分子勾结伪造信用卡刷你没商量；ATM机取款时信息被偷录……这些新型的银行卡犯罪方式给消费者带来了巨大的财产损失。

 

　　昨日，在深圳市国内银行同业公会和深圳市公安局经济犯罪侦查局联合举办的银行卡安全防控案例剖析讲座上，深圳市公安局经济犯罪侦查局的有关负责人表示，目前的银行卡犯罪呈现高科技、集团化、专业化的特征，多种新型犯罪手法均首发深圳，他提醒银行和广大市民要注意防控风险，保障财产安全。

 

　　文/记者余琴

 

　　案例一：

 

　　以“验资”为由窃取密码

 

　　今年7月，深圳市公安局经济犯罪侦查局接到了深圳某银行的报案：一位广州客户的银行卡7月8日在澳门被盗刷了3次，金额高达290万元，奇怪的是，这位广州客户的银行卡从来未曾离身，更没有去澳门消费。他遂到法院起诉，要求银行赔偿他的经济损失。

 

　　经调查，发现犯罪分子以投资为由，乘机盗取了客户的银行密码。原来，此前曾有人表示要给广州客户的公司投资，需要查看该广州客户的卡上是否有足够的资金，要求他在对方提供的多个POS机上进行查询验资，从而窃取他的银行卡信息和密码，复制了一张相同的卡到澳门疯狂消费。

 

　　案例二：

 

　　特约商户POS机套现

 

　　“在深圳的华强北，随处有POS机套现的小广告，近来POS机套现呈现多发态势，是目前防控的重点。”据介绍，目前犯罪分子采取一种新的方式进行POS机套现，即与特约商户勾结进行虚假交易，变相将额度转化为现金。

 

　　这种犯罪行为主要有两类。一是进行一次性套现，一次进行套现1万元左右。二是申请租借POS机，没有真实交易，而是将现金返回客户，收取手续费。

 

　　一般情况下，他们手上至少有七八张信用卡，然后开通多个账户和网银，为客户取现后，各家银行卡倒来倒去互相还款，最后逃之夭夭。

 

　　案例三：

 

　　伪造卡4万���贩卖至境外

 

　　最近，深圳公安机关就查获了一个深港澳跨境作案团伙。为首的是一个外号为“伟哥”的香港人，他带领了一批深圳、香港、澳门的犯罪分子制造假卡，然后卖到世界各地。

 

　　公安机关捣毁了他们位于罗湖的窝点，抓获了4名嫌疑人，缴获了4万多张伪造的信用卡，数量居全国之最。

 

　　去年，警方还破获一个制造假卡盗取信息贩卖到境外的案子。犯罪分子在巴基斯坦网站上以60万元购买境外持卡人的信息，以600万元卖给深圳疑犯，然后寄给浙江工厂生产，将持卡人信息录入磁条，运到深圳和国外盗刷。公安机关缴获了伪造的信用卡2000多张。

 

　　相关案例：

 

　　11万元被盗刷 发卡行赔钱

 

　　本报珠海讯 （记者陈治家 通讯员苏倩雯）银卡未离身，但却被别人伪造假卡将储蓄账户中11万元盗取骗走。真正的卡主一纸诉状将发卡行告上法庭，要求赔偿被盗资金和利息11万多元。近日珠海中院终审维持原判，判决银行为此埋单。

 

　　2008年10月7日，珠海市民周某英在某银行珠海支行开户办理“借记卡”。周某英用该卡最后一次取款是在2008年12月23日晚，余额有115646.56元。但2009年1月6日晚，他发现，余额仅剩70.56元。经查询发现，2008年12月24日到26日，该账户分别被人在广州取款23次、转账3次，共计115576元。

 

　　其后，周某英将发卡银行告上法庭，请求判令被告支付存款本金115576元及自2008年12月26日起的利息。

 

　　香洲区法院一审认为：发卡行未能尽到保障原告存款安全和按原告要求支付存款的义务，应对原告的损失承担赔偿责任。近日，珠海市中院终审驳回银行上诉维持原判。

 

　　多种新型犯罪手法

 

　　首发深圳

 

　　深圳市公安局经济犯罪侦查局一大队李彦平副大队长表示：“深圳由于濒临港澳，目前有不少新型的银行卡犯罪手法首先发生在深圳，并且呈现高科技、集团化、专业化的特征。”深圳市公安局经济犯罪侦查局副局长何昭朗介绍说：“ATM机安装窃码器、POS机套现、伪造变造假卡等成为目前最突出的犯罪方式。”

 

　　据不完全统计，关于银行卡犯罪深圳市公安局今年以来共立案300多宗，破获130多宗，抓获150多人，缴获4000多张假信用卡。

 

　　风险提示

 

　　凡是发现ATM机器外壳和电子显示屏上没有银行名称和银行标识的、使用过程中出现可疑迹象的ATM机，应立即拨打相关客户服务电话确认。

 

　　通过自助银行门禁系统时不要输入密码。

 

　　一旦有吞钞、吞卡等不正常事件发生，不要急于离开自助设备，也不要轻易相信来历不明的电话号码。

 

　　任何情况下，银行职员或警方都不会要求持卡人提供银行卡密码或向来历不明的账户转款，如果遇此类要求，应及时通过正规渠道报警。

 

　　牢记发卡银行的统一客户服务电话，并尽量开通账户变动短信提醒服务

2010-09-14 09:00

　　南都讯 记者徐维强 当心！华强北有商户PO S机装盗卡器。昨日，市公安局经济犯罪侦查局何昭朗副局长等负责人，在市银监局为深圳50多家银行的上百位银行行长、高管等“上课”，剖析银行卡安全防控案例，防范银行卡犯罪风险。下一步，深圳将与港澳同行联手，共同打击跨境犯罪来解决银行卡犯罪高发的情况。

 

　　市公安局经侦局李彦平表示，目前深圳累计发行银行卡已9000多万张，目前银行卡犯罪的手段非常多，国内很多涉及银行卡犯罪的新方法都是从深圳开始。制作伪卡盗刷、在A T M机上或者自助银行的“门禁”处安装侧录器窃取银行卡信息的案例，这两年在深圳发生比较多。有的犯罪分子甚至还与一些商户合作，在PO S终端安装“盗卡器”，在窃取银行卡信息后制造假卡，从而盗刷他人银行卡。李彦平透露，在华强北就有一些不良商户，在PO S终端安装盗卡器，有的商家还安装很多监控系统，窃取客户密码。

 

　　李彦平介绍，近期深圳公安已经破获了犯罪分子通过在银行A T M上安装测路设备窃取银行卡信息、制作伪卡的一些案件，并抓到了数名犯罪嫌疑人，近几个月这类犯罪明显减少。此外，还抓获了另一种新型犯罪模式，一些犯罪分子通过招商引资的幌子骗取持卡人信任，再要求对方在A T M机上查询或者PO S机验资盗取银行卡信息，从而制作伪卡盗刷。他表示，磁条卡相对要容易复制，目前深圳已经有银行试点发行金融IC卡，这种银行卡较难复制，建议今后银行能逐渐推行金融IC卡。此外，银行应该强化A T M机的管理，定期巡查A T M机。完善自助银行门禁系统，不建议通过刷银行卡方式进入自助银行。目前，大部分银行均有账户短信提醒服务，建议今后银行能为客户免费提供这一功能。