银行卡用卡安全关乎金融界的声誉与可持续发展，更成为影响经济社会稳定发展重要因素。因此，集合社会力量，进一步完善银行卡使用环境的长效久安机制，意义十分重大。对此，我会积极完善预防和打击银行卡犯罪联动机制，从预防犯罪角度以及延伸打击犯罪链条角度出发，对涉卡犯罪问题深入思考提出了一系列战略举措，并取得了明显效果。
一、积极开展银行卡风险宣传教育暨打击犯罪专项活动
2010年8月10日，由中国银行业监督管理委员会深圳监管局深圳银监局牵头中共深圳市委宣传部、深圳市中级人民法院、深圳市公安局、深圳市人民政府金融发展服务办公室和中国人民银行深圳市中心支行六部门联合召开的“深圳市银行卡风险防范宣传教育暨打击犯罪专项活动”（以下简称“专项活动”）工作部署会议在五洲宾馆圆满结束。深圳市银行同业公会作为承办单位之一，会后配合各相关部门及活动单位根据市政府及各级领导讲话精神，以及“专项活动”方案工作要求开展了各项工作。
（一）各活动单位制定具体方案，并贯彻落实。
各活动单位积极响应会议要求，拟定“专项活动”的具体方案，并分步骤、分阶段的稳步贯彻落实；拟定银行卡案件防控自查方案。包括银行卡市场规范性制度的建立与完善；持卡人用卡风险防控宣传、案件处理措施等；着重从找问题、找漏洞、找解决方案着手，对发现的问题及时整改，以查促防。
（二）加大新闻媒体宣传工作，监测相关报道
工作部署会议当天公会邀请了新华社、人民日报、华夏之声等中央媒体，南方日报、深圳电视台、深圳特区报、南方都市报、深圳商报等地方主流媒体以及文汇报等香港媒体。通过会后的媒体追踪统计，共有各家媒体的10多篇新闻报道。
其后，通过公会与公安联合举办面对银行高管人员的银行卡安全防控案例剖析讲座及公会与法院联合举办面对银行高管人员的银行卡司法讲座，以及各项活动的陆续开展，各地方主流媒体积极跟进，新闻报道超过50篇。
公会根据活动的进展情况以“简报”形式进行跟踪报道，目前已发送“专项活动简报”四期，后续简报将连续跟进报道。
公会将继续加强与各媒体的日常联系，确保本次“专项活动”后续报道，同时与媒体的其它合作项目也在积极、有效地部署中。
（三）多部门合作多管齐下，落实会议要求
 “专项活动”启动之后，各活动单位成立“专项活动”小组，推进“专项活动”计划的稳步开展，银行同业公会积极督导和推动，使各项工作得到贯彻落实。8月16日在深圳地铁的“用卡安全、安全用卡”的宣传栏目投放，该宣传栏目连续六���，每天播放16次；2010年9月13日，公会与公安联合举办面对银行高管人员的银行卡安全防控案例剖析讲座，通过对银行卡犯罪的案例的剖析，协助银行找漏洞、找问题、找解决对策；2010年10月13日，与会员单位举办“迎大运”深圳市ATM服务评比宣传活动启动会议，提高我市ATM综合服务水平，确保亚运会、大运会期间为境外持卡人提供一流的银行卡服务，展示深圳形象；2010年10月21日，公会协同深圳市公安局经侦局赴香港，学习香港银行公会先进管理经验，并与香港银行公会就两地银行卡安全防范及打击犯罪协作情况进行会谈，拟建立定期联系机制；2010年11月23日，公会与法院联合举办面对银行高管人员的银行卡司法讲座，协助银行更好地了解法院对银行卡案件的审理程序及相关要求，同时进行与银行卡相关的法律法规解读；积极配合公安部门开展2010年11月28日举办的“深圳市公安局市民开放日”的活动，通过宣传单张、小礼品赠送，积极对银行卡的安全用卡和打击犯罪进行宣传。
充分发挥公会的优势，与各部门合作，开展打击银行卡犯罪的专项活动，针对性强，作用明显，加大了打击银行卡的犯罪力度。深圳市国内银行同业公会作为行业信息收集中心，协助公安局经侦局收集相关银行卡恶意透支资料。配合公安部门，打掉了多批银行卡犯罪团伙，并于近日在澳门打掉了一个银行卡跨境犯罪团伙，抓捕了一批犯罪嫌疑人，工作上取得了一定的成效。
（四）两岸三地建立联系机制，落实会议要求
2010年10月，公会协同深圳公安局经侦局赴香港，学习香港银行公会先进管理经验，并与香港银行公会就两地银行卡安全防范及打击犯罪协作情况进行会谈，拟建立定期联系机制。
公会与澳门和台湾的银行公会也在联系中，正如深圳市委常委、公安局李铭局长在8月10日的工作部署会议的讲话中指出的“不断地压缩犯罪空间，有效地遏制和打击银行卡跨境犯罪活动。”
（五）落实银行公安《合作框架协议》，银行公安加强合作
根据双方签署的《合作框架协议》，银行与公安部门建立信息定期交流联系机制和信息交流平台、构建快速反应通道、定期座谈和访谈的要求，银行与公安双方各设定了固定联系人。
2010年9月13日，公会与公安联合举办面对银行高管人员的银行卡安全防控案例剖析讲座，通过对银行卡犯罪的案例的剖析，协助银行找漏洞、找问题、找解决对策。
通过活动，我会组织银行业配合公安机关，共协助协查涉卡立案373宗，侦破案件181宗，抓获犯罪嫌疑人204人，收缴涉案假信用卡6500张，涉案金额超过10亿元人民币，维护了银行了客户的经济利益，预防银行卡犯罪的社会效果明显。
“专项行动”不仅打击了不法分子的嚣张气焰和猖狂行为，而且消除了广大社会公众和银行客户的恐慌心理，银行和市民的信心得到迅速恢复，推动了深圳银行卡市场秩序的根本好转，维护金融安全、稳定的局面，促进深圳地区银行卡业务稳健稳定发展。
 
二、组织牵头集合行政力量和社会资源而开展预防和打击银行卡犯罪工作的创新
（一）明确联动机制功能及必要性
联动机制的功能在于传导银行用卡安全信息，引导银行卡相关主体合理决策，科学调节社会资源配置。联动机制必要性体现在：
1、用卡安全的各方主体受到银行卡案件的影响和制约，社会需要安全稳定的用卡环境；
2、用卡安全对银行卡的供给者和需求者的经济利益具有直接影响作用，因而用卡安全就成为联动各方主体调节各自行为的重要信号；
3、能够加强社会资源配置的针对性。在2010年初涉卡犯罪抬头之际，在联动机制发挥作用下，深圳六部门调配资源开展打击银行卡犯罪的专项活动，针对性强，作用明显。
（二）建立有效组织机构
1、以同业公会作为信息枢纽中心，推动联动机制发挥作用。公会作为行业信息收集中心和代表银行业向相关部门传递信息机构，具有与各方形成良好联动关系的天然优势；
2、以银行卡犯罪涉及社会因素为关联，组成联动单位队伍。具体包括深圳市委宣传部、市中级人民法院、市公安局、市金融办、市人民银行、深圳银监局、深圳银联、全市商业银行等；
3、成立跨单位工作小组，通过灵活的工作方式，具体负责联动机制建立和运行中的组织、协调、督促、指导等工作。
（三）强化联动单位的职责
1、突出强化银行内部对银行卡风险的防控管理。完善银行卡发卡、用卡和管理等方面存在的薄弱环节，做好推进银行卡风险防范和产品服务的创新工作，集中治理发卡机构和收单机构在开展银行卡业务过程中的风险问题，显著提高商业银行风险管理和案件防范水平；
2、全面提高社会公众对银行卡风险防控的主动性和自觉性。正确引导持卡人安全用卡、有效约束商户合法受理银行卡，防范银行卡案件的发生，有效遏制银行卡风险的蔓延；
3、营造全社会联合打击银行卡犯罪的氛围，压缩犯罪空间。通过加强银行同业、银联、公安机关、法院相互间的合作与沟通，特别是银行业与公安机关完善在银行案件立案、案件核销，信息共享、快速反应机制等方面合作，提高案件快速反应能力，威慑犯罪分子。
（四）实现联动机制的长效运营
将技术、管理、监控、打击犯罪、持卡人教育、社会预防等各个环节，按照出现问题、反应问题、解决问题、总结反馈的逻辑思维，形成有效运营流程。主要措施有：确定联络员，实施AB角制度保持联络畅通；定期、不定期召开联席会议，通报情况，研究解决联动机制运行中出现的问题；单位间签订《合作框架协议》，明确具体协作事宜，解决重点突出问题；全市商业银行在分行提供统一司法协助窗口供公安机关开展侦查工作；传统预防和打击犯罪途径与联动机制并行，相互补充，共同发挥作用。
建立预防和打击银行卡犯罪联动机制后，产生了明显的集合效应，用卡管理水平和用卡环境明显增加，社会效应明显。表现为以下方面：
（一）提升了银行卡安全运营理念，形成社会群防群治的良好局面
在市委宣传部的支持下，我会协调银行业开展是全统一宣传，通过《深圳特区报》、《南方都市报》等主流媒体刊文和通过电视、横幅、海报、各大社区宣传栏、商业银行营业网点宣传栏等媒介，以及开展专家讲座、网络宣传等多种方式，开展社会性宣传教育活动。同时，各联动单位也在本单位职责范围内，按照活动方案，推进进度，形成了合力，形成全社会群防群治的良好局面。
（二）提高了银行卡风险管理和案件防范水平
进一步提供了打击银行卡犯罪的社会条件，促进案件反思与反馈的传导，查找银行卡发卡、用卡安全隐患，集中治理发卡机构和收单机构风险问题，有效约束商户合法受理银行卡业务，提升银行卡产品和服务水平，引导持卡人安全用卡，推动深圳银行卡市场秩序的根本好转。
（三）社会效益明显
联动机制实施以来，不仅在本市，甚至连港澳台地区相关机构都表示了浓厚兴趣和合作意愿。联动机制的实施，突破了以往单个案件防治和深圳区域问题层面的意义，形成了以点带面的发散效应，并且优化社会资源，有效的建立了社会信用惩戒网络，更好的履行了社会责任，营造了安全、高效、便捷的银行卡服务环境，打造了深圳银行业金融机构又一名片。
 
在深圳市委宣传部、深圳市中级人民法院、深圳市公安局、深圳市人民政府金融发展办公室、中国人民银行深圳市中心支行和中国银行业监督管理委员会深圳监管局等六部门的大力支持和帮助下，深圳市国内银行同业公会积极而有效地推进和落实各项工作。
本次“专项活动”是一个长期而艰巨的任务，维护了银行和客户的利益、创造了良好的银行卡用卡环境。为了有效地防范银行卡案件的发生，加大打击银行卡犯罪的力度，深圳市国内银行同业公会将继续把各项工作做好、做实。