深圳市银行业协会被评为深圳市打击治理电信网络新型违法犯罪工作先进集体，专职副会长范文波（中）被评为先进个人。

  据深圳都市报1月24日报道，年关将至，信息诈骗愈发猖狂。但除了打击犯罪的警察，挡在市民前面、保护市民“钱袋子”安全的还有反信息诈骗同盟的“军师”——深圳市银行业协会。建立反信息诈骗体系、与多部门共筑联防联控反信息诈骗同盟、创新快速查询止付、原路返还等机制，深圳市银行业协会急市民之所急，想市民之所想，巧妙拆招，出奇制胜。面对层出不穷的诈骗高招，市民们防不胜防，作为身处犯罪必经的“资金链”环节上，深圳市银行业协会又能为市民带来哪些专业意见，帮助市民挡住“坑蒙拐骗”，欢喜过年，深都君特此为大家讨得“福利帖”，以防掉坑。

  锦囊妙计一：银行业建立反信息诈骗体系

  电信网络诈骗涉案资金快速流动，决定了银行单打独斗难以支撑反信息诈骗工作。各家银行在健全内部反信息诈骗机制同时，行业必须协调一致、形成合力，全方位查控“资金链”。因此，深圳市银行业协会主动作为，协调银行业全面建立反信息诈骗体系，为全国开展反信息诈骗工作提供了实践和制度探索。这也受到了全国打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议的充分肯定。

  “我们在反信息诈骗工作中主动作为，起到一个协调作用，这就是我们的定位。” 刚刚获得“深圳市打击治理电信网络新型违法犯罪先进个人”荣誉的深圳市银行业协会专职副会长范文波告诉记者，为深入推动反信息诈骗工作，该协会组织39家会员银行实名加入反信息诈骗微信群，统一发布信息、接力查冻；组建银行业专家团队，要求各行指定责任部门与联系人，与公安部门实现点对点对接等，搭建起了银行业反信息诈骗平台。此外，协会还撰写汇编近18万字的反信息诈骗工作资料，指导各行统一开展反信息诈骗工作。

  同时，在协会努力下，各家银行均建立起行内反信息诈骗机制。具体来讲，各行由分行保卫部门牵头，法律、科技、风险、运营等部门参与，司法协助窗口与客服中心（热线）办理查冻业务，并通过系统改造，规范流程，提高反信诈效率。据了解，协会早在2011年就组织各会员银行在全国率先建立银行司法协助网络工作平台，统一为法院、公安以及其他有权职能机关集中办理司法协助业务。

  锦囊妙计二：多部门共筑反信息诈骗同盟

  有数据统计，2016年全市共接110刑事治安电信诈骗警情48783起，同比下降24.6%；立电信网络诈骗案件21911宗，同比下降20.2%，首次实现了警情数、立案数同比双下降的历史拐点。这样的成绩离不开深圳反信息诈骗同盟的付出和努力。

  深圳反信息诈骗工作是一步一步，踏踏实实走过来的。”范文波介绍，从2013年，该协会联合深圳市公安局福田分局，组织行业召开反诈骗工作联席会议，到2014年3月，协会又与深圳市公安局网监分局签订了共同推进反信息诈骗工作合作协议；再到2015年，协会作为市专项行动领导小组成员，组织协调银行业参加全市反信息诈骗犯罪专项行动，并与市公安局在2015年8月签订《深圳市反信息诈骗犯罪案件涉案账户资金应急处置合作协议》，与市公安局、检察院、中级法院、人民银行、银监局在2016年3月联合印发《深圳市信息诈骗案件涉案资金返还工作规定》，与市公安局在2016年7月联合印发《关于进一步加强信息诈骗案件涉案账户网银电子交易数据和第三方支付订单信息快速查询工作的通知》。正是通过这些协议、制度，深圳反信息诈骗同盟才一点一点壮大，联防联控，稳步推动反信息诈骗工作的顺利进行。

  精囊妙计三：创新机制“走在犯罪前头”

  网络信息技术日新月异，犯罪分子们的手段也层出不穷。“既然要作为，就一定要做出成效，犯罪手段不断更新，我们打击犯罪就更要创新思路，走在前头，堵住犯罪之路。”在范文波看来，协会身处犯罪必经的“资金链”环节上，必须推陈出新，将犯罪扼杀在银行业的地盘上。

  据介绍，该协会在全国率先建立银行与公安、通信以及银行与银行之间无缝对接的快速查询止付反信息诈骗合作机制。目前，协会39家会员银行全部实现涉案账户“先止付、后补手续”以及7×24小时涉案账户查询冻结响应机制，并简化涉案账户查询止付程序。在“12·11”深圳某集团被骗3505万元案件中，尽管存在报警时间晚了10小时的不利条件，但通过该快查快冻模式，在15个小时内查询和止付8个银行、5个层级、75个账户，其中73个账户为外省市账户，成功拦截涉案资金近4900万，其中本案资金2874万元，为受骗企业挽回了全部损失。

  此外，在全国率先建立被骗资金“原路返还”机制。2016年3月，深圳市公安局、市中级法院、市检察院、深圳人民银行、银监局和银行业协会联合印发了《深圳市信息诈骗案件涉案资金返还工作规定》，同时出台了《信息诈骗案件涉案资金返还工作实施细则》，此外，银行与公安部门签订《关于信息诈骗案件中银行客户涉案资金按照原路返还受害人的合作协议》。按照上述规定和协议，对经证据认定资金走向明确、权属无争议且有证据证明犯罪事实已确实发生的信息诈骗赃款，由受案派出所提请，经公安分局及市局层层把关，由银行具体实施，将被骗资金“原路返还”退回事主账户。“原路返还”不仅能够为深圳所立案件进行返还，也可以为外地市在深圳冻结资金进行返还，做到了“立足深圳、服务全国”。这一做法有效解决了此前被成功拦截的诈骗资金中95%的资金都未能及时退还受害人的大难题。

  2016年3月，《深圳市电信诈骗涉案资金返还工作规定》正式出台后，引起了全国各省市的关注和受害群众的欢迎，并最终得到了国家层面的支持，为2016年9月中国银监会与公安部联合出台《电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还若干规定》提供了多方面的内容和参考。

  精囊妙计四：防诈骗时刻记住“六个一律”

  深圳反信息诈骗工作取得的显著成效与深圳市银行业协会全力支持、持续开展分不开。2016年，深圳各银行共成功帮助1万2千多名受害人快速拦截被骗资金4.467亿元，原路返还涉案资金8947万元，返还被骗资金占全国返还总量的80%以上，被骗资金拦截率和返还绝对数均排名全国第一，得到了市民的交口称赞；全国各地警方纷纷通过深圳警银合作反信息诈骗机制查冻涉案资金。

  值得提醒的是，反信息诈骗仅靠“军师”和“卫士”可不行，市民自身也得谨慎行事。因此，深圳市银行业协会也为广大市民来支招，牢记六个“一律”防掉坑。接电话，遇到陌生人，只要一谈到银行卡，一律挂掉；只要一谈到中奖了，一律挂掉；只要一谈到公检法税务或领导干部的，一律挂掉；所有短信，但凡让我点击链接的，一律删掉；微信不认识的人发来的链接，一律不点；所有不熟悉的170开头的电话，一律不接。