在支持小微企业探索过程中，如何进一步提升小微企业金融服务质效？

  近年来，浙商银行深圳分行积极深化小微金融服务，运用金融科技，创新金融产品与业务模式，为小微企业提供更加高效、便捷的金融服务。

  搭建应收款链平台，撬动小微生态圈

  浙商银行基于区块链技术研发了应收款链平台，把企业的应收账款转化为电子支付结算和融资工具。在应收款链平台上，企业可以办理应收款的签发、承兑、支付、转让等业务，提前变现应收款或实现无障碍流转。这一创新产品的受益者，并不限于大型企业，还沿着核心企业的供应链传导至上游的小微企业。

  某电子股份有限公司是创业板第一家以“锂电池模组整体研发、制造及销售”的上市企业。该公司以锂离子电池产业为核心，上游延伸到电芯正负极材料、动力电芯制造等关键环节，下游延伸至电动汽车、储能电站、分时租赁等产业。由于企业的上游皆为中小型制造厂商，因经营规模较小、厂区偏远、区域分散、担保能力不足等原因，难以获取银行融资。该公司基于与上游的真实采购需求，在应收款链平台上签发承兑“区块链应收款”，上游供应商收到后，既可在平台上流通，直接用于支付、转让，也可以入池向浙商银行质押获得融资，大大降低了融资成本。

  通过应收款链平台，浙商银行深圳分行累计为该公司多家上游小微企业提供资金支持，投放金额8200余万元。“背靠大树好乘凉，我们小企业供应商跟核心企业之间是联合关系，跟银行是共赢关系。对于我们来说，盘活应收账款，获取低成本融资减少资金压力。”某供应商董事长金总也十分认可这种业务创新。

  创新普惠金融新模式，开启产业链线上融资 

  2018年，浙商银行推出“点易贷（合作贷）”产品，该产品是指银行与核心企业（合作方）合作拓展其产业链上下游客群，借助互联网+大数据+风控模型，实现从贷款申请、业务审批、合同签署到贷款发放等功能全线上化的小微融资产品。随着共享经济的兴起，经济发展的热点随之变化，浙商银行深圳分行聚焦新兴行业，作为最早介入网约车经济的银行，着力于服务网约车司机，促进新型就业。浙商银行深圳分行与滴滴网约车的多个汽车运营服务平台开展网约车司机经营贷业务，对符合准入资质的网约车司机提供车辆购置及租赁资金支持，并结合客群分布特点提供全线上化、便捷高效的申贷服务，获得行业一致好评，截至2019年8月末，浙商银行深圳分行已累计服务了3750个网约车司机，累计贷款发放超过3.5亿元。

  据悉，截止2019年二季度末，浙商银行深圳分行普惠型小微企业贷款余额达89.45亿元，普惠型小微企业贷款户数达4500余户，在深圳地区银行同业中排名前列。

  下阶段，浙商银行深圳分行将围绕进小微园区、进产业链，并依托深圳地区物流、出口型小微企业发达的特点，不断创新业务模式，持续提高小微企业服务力度。