近日，深圳市市场监管局召开广东省“粤星火”第二届个体工商户服务月金融服务专场暨深圳市“个体深信贷”产品上线启动仪式。在公共信用评价的基础上，深圳上线全国首个以公共信用评价体系为核心的个体工商户线上全流程信贷产品“个体深信贷”。

据了解，“个体深信贷”由深圳市市场监管局联合深圳农商银行、深圳征信服务有限公司共同推出，针对资金周转困难、“无抵押、无贷款记录”但信用评价较好的个体工商户提供高效便捷的贷款渠道。该举措旨在打破数据壁垒，推动数据共享，扩大个体工商户贷款规模和覆盖面，通过信用赋能实体经济发展。

数据融合共享，破解个体工商户融资难题

个体工商户是国民经济的“毛细血管”，也是最具活力的市场主体，截至今年6月，深圳登记的个体工商户数量已达156.2万户，规模体量还在不断壮大。但由于资产规模小、存续时间短、抵押物较少，个体工商户普遍存在贷款额度少、融资难的问题。

2022年10月，国务院发布《促进个体工商户发展条例》，要求推动建立和完善个体工商户信用评价体系，同时鼓励金融机构开发和提供适合个体工商户发展特点的金融产品和服务，扩大个体工商户贷款规模和覆盖面。

2023年6月2日，深圳市市场监管局印发全省首个《个体工商户公共信用评价规范》文件，通过深挖深圳市公共信用信息平台归集的全市73家信源单位21.31亿条数据，设置5个一级指标，18个二级指标，35个三级指标，根据评价指标模型对深圳156万余家个体工商户进行信用状况评价并进行数据融合共享，为个体工商户获得信贷和有关部门提供政务服务等提供精准高效的支持。

作为专注服务中小微企业的本土银行，深圳农商银行为进一步扩大对个体工商户的服务广度，在深圳市市场监管局的大力支持下，充分运用个体工商户信用评价规范，快速对接并推出个体工商户专属线上信用贷款“个体深信贷”，有效解决了个体工商户信息少、与银行信息不对称等问题，贷款利率也从以往的6%下降至4.9%，降幅接近20%，为个体户的发展注入了实实在在的金融活水。

线上全流程，20分钟快速审批通过

“个体深信贷”产品充分运用公共信用大数据，为银行信用贷款提供决策依据。同时，通过对接政府“深i企”平台，大大简化办贷流程和办贷手续。“从贷款申请到合同签约、提款、用款等环节，客户申请‘个体深信贷’产品可通过线上操作即可完成，我行审批时间从线下3-5个工作日缩短至最快20分钟。”据深圳农商银行相关负责人介绍。

“个体深信贷”为个体工商户专属信用贷款，正常经营满1 年的个体工商户可在“深i企”平台下的“深i个”专属模块发起业务申请，额度期限最长36个月，产品以单户10万左右的小额贷款为主，将给予申请者最大的利率优惠。

深圳市水贝珠宝交易市场的个体户负责人刘先生是“个体深信贷”的首批受益者之一。去年8月，刘先生才开始试水直播带货，如今已风生水起。尝到甜头的他准备升级直播设备，但大部分资金都压在了货品上，一时发愁不已。但在最近申请了“个体深信贷”之后，困难迎刃而解。

“一部手机，线上申报，20分钟就审批通过了，并获得了10万元的信用贷款！非常方便，解了我燃眉之急！”刘先生欣喜地说。

践行普惠金融，助力个体工商户高质量发展

个体工商户在繁荣经济、稳定就业、促进创新、方便群众生活等方面发挥着重要作用。深圳农商银行作为本土银行，不断下沉服务重心，始终把中小微企业、个体工商户作为核心服务群体，将践行普惠金融、服务普惠小微企业的高质量发展作为该行经营发展的重中之重。截至2023年6月末，深圳农商银行中小微企业贷款余额近2300亿元，占经营性贷款比重近90%；其中有贷款余额的个体工商户户数超过12000户，占经营性贷款户数比重达26%。

上述成绩，创新服务是破题的关键。为满足中小微企业、个体工商户多样化的融资需求，进一步加大信贷支持力度，深圳农商银行一方面积极响应“深惠万企 圳在行动”活动号召，充分发挥本土网点、地缘、人缘优势，不断下沉服务重心，将金融服务切实融入到个体户、企业日常的交易行为中，扩大贷款规模和覆盖面。同时单列普惠小微专用额度，推广实施无还本续贷的融资模式，积极落实减费让利政策，并充分发挥该行总部在深圳、决策链条短的优势，根据业务需求，差异化授权一级支行审批权限，提高审批效率和市场响应速度，快速解决中小企业、个体户的燃眉之急。

另一方面，近年来，深圳农商银行持续加大科技投入，加快数字化转型步伐，充分发挥普惠小微贷款数字化建设基础优势，推动传统银行普惠小微信贷业务数字化转型。2023年深圳农商银行依托普惠小微贷款数字化运营平台开发结算贷、银税贷、抵押贷和个体深信贷等金种子快贷系列产品，建立风控、流程高度统一的小微信贷产品体系，重塑小微信贷流程，提高业务效率。此次“个体深信贷”政银合作项目，就是该行丰富普惠小微贷款数字化运营场景，助力个体工商户高质量发展的有力举措。

后续深圳农商银行将始终秉承“金融为民”的理念，坚守服务实体经济初心，践行普惠金融工作的政治性、人民性，切实履行本土银行社会责任，进一步完善体制机制、倾斜信贷资源、创新服务产品，通过线上线下相结合提升个体工商户融资便利性、可获得性，让普惠金融更简单，为个体工商户高质量发展贡献金融力量。