党中央、国务院高度重视小微企业金融服务工作，党的十九大报告及政府工作报告要求破解小微企业融资难融资贵问题，引导资金更多投向小微企业，更好服务实体经济，2019年是我国普惠金融的攻坚之年，银保监会于2月下发通知，要求金融机构“敢贷、愿贷、能贷”。

  中国银行高度重视普惠金融工作。董事长陈四清近日发表署名文章指出，国有商业银行作为我国金融体系的支柱，必须坚决当好“领头雁”，扎实做好普惠金融，助推国民经济实现高质量转型升级,并再次强调做好普惠金融是国有商业银行履行政治责任、经济责任以及社会责任的必然要求。

  中国银行深圳市分行成立40年以来，始终把服务国家战略、服务实体经济、服务小微企业放在重要位置，结合自身发展的特点，不断推进普惠金融体系建设，积极探索具有中行特色的、可持续的普惠金融发展模式。尤其是近年来，更是进一步完善普惠金融服务能力，优化普惠金融信贷结构，加大力度建立小微服务长效机制，提升对小微企业的帮扶力度、精度、广度和高度，既着力于解决企业发展中的难点、痛点，更致力于用实实在在的行动帮助企业跨越市场的“冰山”和融资的“高山”。 2018年，该行普惠金融贷款实现倍增，增速高于全行各项贷款同比增速。

  搭建“三级服务体系”，促进普惠金融可持续发展

  深圳中行早在2009年就成立“中银信贷工厂”，将客户开发、情景分析、信用审查、授信审批、放款审核、押品管理等职能集中起来，采用合理、简化、标准、端对端的工厂式“流水线”运作和专业化的分工，以专业的服务体系支持中小微企业发展， 得到广大中小微企业的认可。

  为更好服务本地中小微企业，深圳中行整合内部优质资源，全面建设上下联动、便捷高效的普惠金融“三级”服务体系，为中小微企业客户提供专业的一揽子金融服务：在分行层面成立了普惠金融事业部，主要承担全行普惠金融业务营销管理、业务发展和制度建设、产品创新和指导，以及队伍建设等职责。一级分支行层面（共17家管辖分支行）设立普惠金融服务中心，牵头辖内普惠金融业务的营销推广及发展，并将全市151家二级经营性网点列为普惠金融基础服务网点，由专职客户经理对接服务中小微企业，负责叙做各类普惠金融业务。 在“三级”普惠金融服务体系下，深圳中行将在总行的引领下，更好地贴进市场、贴进客户，进一步提升普惠金融服务的能力及水平，促进普惠金融业务的可持续发展。

  开发“银行+”生态圈，着力服务科技型小微企业

  深圳被誉为“中国硅谷”“创新绿洲”，拥有大量的科创型小微企业，这些企业大多为轻资产类企业，但又具有很大的成长空间。为了给这些企业提供金融支持，近年来，深圳中行着力开发“银行+”生态圈，通过与政府、担保公司、创投机构等合作，解决科创企业的融资难题。

  在银行+政府层面，深圳中行自2013年以来先后与深圳市、区两级10家政府机构建立起科技金融信贷合作计划，联合推出“孵化贷”、“成长贷”、“小微促进贷”、“上市促进贷”等多项创新业务，为企业提供贴保贴息，解决科技型小微企业融资难、融资贵问题。2018年全年该行银政合作科技金融信贷计划项下累计为科技型企业发放贷款超47亿元。2018年，深圳中行成为深圳市发改委战略性新兴产业扶持计划、深圳市中小微企业银行贷款风险补偿资金池首批合作银行；2019年初，新增成为光明区科技金融业务首批合作银行，进一步扩大科技型小微企业扶持面。

  在银行+担保公司层面，根据科技型企业轻资产、高“知产”的特点，深圳中行联合中小担、高新投等担保机构积极探索企业“融智”之路，研发出“知识产权质押贷款”，于 2018年成为深圳市知识产权质押贷款风险补偿基金首批合作银行。“知识产权质押贷款”是指企业以知识产权为反担保，深圳中行联合融资担保机构为科技型企业提供融资的业务模式。该模式以知识产权质押为突破口，为“轻资产”但拥有知识产权及专利的高科技企业带来 “融智”服务的业务创新，进一步有效解决科技型小微企业融资难题。

  在银行+创投机构层面，深圳中行积极贯彻落实金融支持国家创新驱动发展战略，创新推动投贷联动业务，与创投机构建立投贷联动业务战略合作关系，，于2018年分别落地了首笔“债权+认股选择权”、“债权+直投”业务，通过“投”与“贷”为科创企业引入源源不断的资金活水。

  此外，该行还根据深圳地区科技型企业的特点，升级科技型中小微企业服务模式，拓宽高新技术企业展业空间，于2019年初推出“深圳高新企业模式”。对于满足授信审批条件的科技型企业，最高可提供人民币4000万元（不含）的授信支持。

  打造全方位普惠金融产品体系，满足企业各类融资需求

  近年来，为全面满足中小微企业不同的融资需求，深圳中行利用大数据、人工智能等技术，持续丰富和完善普惠金融产品和服务，建立起覆盖面广、形式多样的普惠金融产品体系，以全面满足不同的小微企业的融资需求。

  中银短贷通宝：结算流水添信用

  针对在深圳中行连续结算两年（含）以上的中小微企业客户，推出“中银短贷通宝”业务方案，根据企业的销售回款及结算情况，为客户提供一定比例的信用授信贷款。

  中长期流贷：降成本更实惠

  结合中小微企业生产经营特点，为符合条件的客户提供最长不超过三年的中长期流动资金贷款产品，进一步降低中小微企业续贷成本。

  中银信保贷：银保合作促贸易

  针对外贸企业，该行于2018年联合中国出口信用保险公司（下称“中信保”）创新推出了专属贷款类业务方案“中银信保贷”，为在“中信保”投保的客户提供增值授信服务，最高信用额度可达600万元人民币。

  中银税贷通：银税互动增信易

  响应国家银税互动号召，为依法纳税的企业推出“中银税贷通”业务服务方案，该方案通过进一步降低中小微企业融资门槛，运用互联网思维，与第三方数据公司实现“银税直连”，为中小微企业提供更便捷的融通服务。

  中银接力通宝：无还本续贷易

  着力解决小微企业借助外部高成本搭桥资金续借贷款问题，推出“中银接力通宝”，允许符合条件的小微企业通过新发放贷款结清已有贷款，继续使用贷款资金。

  中银网融易：随借随还融资易

  针对信用记录良好，不存在拖欠工人工资、税款、水电费等不规范行为的企业，深圳中行推出资金使用灵活，随借随还，在线操作的“中银网融易”产品。企业可通过网上银行自助进行提款和还款，最高授信额度300万元。